Procurando cartões de crédito sem anuidade? Eles definitivamente conquistaram o seu espaço na economia brasileira. De acordo com estudo do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 77% dos brasileiros utilizam cartão de crédito.
No entanto, 72% dos usuários não sabe quanto paga pelos juros no crédito rotativo quando deixa de quitar o valor integral da fatura. Por isso, uma ajuda é saber que alguns deles são realmente livres de anuidade.
Isso porque outros abatem a anuidade de acordo com o valor dos seus gastos. Há também os cartões digitais sem anuidade (de fintechs) e os cartões dos bancos tradicionais.
Então fique atento: o que define a sua escolha por um desses cartões? Escolha aqueles que aplicam os menores juros no crédito rotativo e parcelamento da fatura.
Também pese na decisão o valor de tarifas diversas. Assim como a de compras internacionais, multas por atraso e também para saque, por exemplo.
Procure ainda os cartões de crédito sem anuidade que possuem controle do cartão por aplicativo. Além de atendimento por chat 24 horas.
Negocie um cartão de crédito sem anuidade
A melhor forma de procurar os melhores cartões de crédito sem anuidade é negociar a taxa da anuidade. Muitos bancos cedem nesse sentido para, obviamente, conquistar o cliente.
No entanto, quando o banco libera um cartão de crédito para um cliente, ele pode cobrar uma taxa para o uso do cartão, chamada de anuidade.
Porém, de acordo com o Banco Central do Brasil, órgão que regula todos os bancos do país, não é proibido cobrar essa taxa e o pagamento pode ser feito à vista ou em parcelas mensais.
O processo de negociação para isenção da taxa de anuidade deve ser realizado com calma. Lembre-se que você é o cliente e leva certa vantagem se for cliente antigo e tiver alto volume de utilização do cartão.
O processo de negociação para isenção da taxa de anuidade pode ser realizado através do número de atendimento do cartão.
Peça para falar com o setor responsável por anuidades e diga que você não utiliza os benefícios e o mais importante para continuar com o cartão é obter a isenção da anuidade.
Você deverá usar os argumentos tradicionais:
– O volume de gastos do seu cartão é considerável e por isto você é um cliente importante para a empresa.
– O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima.
– Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da anuidade, então você também poderá conseguir.
– Você é um cliente antigo e paga sempre sua anuidade em dia.
Os 10 melhores cartões de crédito sem anuidade
1 – Credicard Zero
É um dos cartões de crédito sem anuidade do mercado. Ele traz alguns benefícios interessantes, como descontos em viagens de Uber, na Decolar.com e em diversas lojas, como a Netshoes, Magazine Luiza e Extra.
Além disso, é possível gerenciar o cartão por um aplicativo em seu smartphone.
2 – Santander Free
Apesar de não ser oficialmente sem anuidade, o cartão de crédito Santander Free possui uma condição interessante, condicionando a isenção da anuidade aos gastos mensais.
Caso o cliente gaste pelo menos R$100 por mês com o cartão, ele terá isenção da anuidade. O cartão pode ser solicitado, inclusive, por quem não é correntista do Banco Santander.
3 – Banco Inter
O Banco Inter, antes Banco Intermedium, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com a bandeira Mastercard, aos seus correntistas.
Para solicitar, basta abrir uma conta digital no banco, através do site ou do aplicativo. Todo o processo do cartão, como recebimento e pagamento da fatura, também será feito através do site ou do aplicativo.
4 – Nubank
Com mais de 1 milhão de clientes, o Nubank vem ganhando popularidade entre os consumidores brasileiros. O cartão de crédito é internacional, sem anuidade e com a bandeira Mastercard.
Um grande diferencial é o fato de poder gerenciar os gastos com o cartão, em tempo real, através do smartphone.
5 – Digio
Segue a mesma linha do cartão Nubank. Só que este cartão é emitido pelo banco CBSS. Com o Digio você tem a liberdade de solucionar seus problemas sem sair de casa.
É possível fazer tudo pelo seu smartphone. E também sem anuidade.
Outras opções
6 – Neon
A proposta do Banco Neon é ser 100% digital, totalmente integrado com o seu smartphone e sem cobrar tarifas de anuidade. E para você obter o cartão Neon é preciso abrir uma conta no banco.
O cartão é vinculado à conta 100% digital do Neon, sem taxa de manutenção, e compete com pelo menos outros sete sem anuidade, de fintechs e bancos tradicionais que entraram no páreo.
7 – Banco Original
O cartão de crédito do Banco Original é sem anuidade e internacional. Ele possui programa de pontos Cashback Original. Isso significa que é devolvida parte dos gastos de seus clientes.
8 – BMG
Esta opção é voltada para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. O BMG Card é um cartão internacional, com a bandeira Mastercard, que não possui anuidade.
O limite de crédito do cartão é de até 2,5 vezes o salário em folha, para servidores públicos, e de até 25 vezes o valor disponível do consignado, para aposentados e pensionistas.
9 – Saraiva
Este é um dos cartões mais populares no mercado brasileiro. Isso por conta de seus benefícios, limite elevado e por não cobrar anuidade. Ele é oferecido com a bandeira Visa e não exige comprovação de renda para ser adquirido.
Além de não ter anuidade, o cartão ainda possui um ótimo programa de acúmulo de pontos. Eles podem ser usados para descontos e ofertas em estabelecimentos e lojas parceiras.
10 – Meu Pag
A fintech pag! faz parte do Grupo Avista, um grande grupo financeiro com mais de 20 anos de atuação no Brasil. Com o pag! é possível realizar pagamentos de contas, transferência de recursos, depósitos, saque na rede Banco24Horas e recarga de celular.
Tudo pelo celular, na palma da mão. É importante ressaltar que o pag! é um cartão de crédito junto a uma conta digital.
5 maneiras de não pagar (ou economizar) na anuidade do cartão
De fato, a anuidade do cartão de crédito é um tanto custosa ao consumidor. Além da negociação com o banco ou instituição financeira, há formas de evitar pagar a anuidade do cartão. Veja algumas maneiras:
#1. Confira as ofertas
Já demos diversas opções de cartões sem anuidade. Veja cada opção e qual delas mais se encaixa no seu perfil de consumidor antes de assinar algum contato.
#2. Prefira os que dão bônus
Alguns dos cartões listados dão bônus aos clientes desde pontos por cada compra, milhas aéreas, até isenção da anuidade. Quando há estes tipos de vantagens, mesmo que tenha que pagar anuidade, ainda vale a pena o investimento pelo benefício.
#3. Negocie na hora de renovar
Como já falamos, negociar a anuidade pode fazer a diferença nos gastos mensais com o cartão. Utilize algumas das sugestões para a solicitação do reajuste no momento da renovação da anuidade.
Lembre-se: antes de aceitar a taxa, entre em contato com a agência ou instituição bancária para a alteração do valor.
#4. Cartões de loja podem dar melhores condições
É comum que lojas e grandes marcas ofereçam cartões de crédito aos seus clientes e, muitas vezes, os benefícios oferecidos são bem mais em conta do que as das agências bancárias.
#5. Cancele o cartão
Caso nenhuma alternativa dê certo e o valor da anuidade esteja alto demais, verifique suas possibilidades de cancelamento. Desta forma, poderá ter contato com outros cartões e instituições financeiras.
Caso deseje voltar, o banco ainda oferece melhores condições para quem volta a utilizar seus serviços. Se atente apenas com o prazo de 12 a 18 meses para voltar a ser cliente. Lembrando que não é inteligente cancelar o cartão muito tempo antes do reajuste.
Nem sempre vale a pena
Concentrar compras nos cartões de crédito sem anuidade nem sempre é vantajoso. Existem cartões de crédito que possuem um custo-benefício que justifique o pagamento da anuidade.
Benefícios vão desde milhas aéreas, seguros, concierge até eletrodomésticos e eletroeletrônicos.
Como controlar o uso do cartão
Por conta da falta do planejamento financeiro e do controle nas compras, as finanças ficam desorganizadas e desequilibradas. Esta é uma das principais causas do endividamento e um dos vilões mais conhecidos é o cartão de crédito.
Mas antes de qualquer coisa é preciso ter consciência de que o cartão é uma ferramenta. Assim como todas as ferramentas, a forma de utilização fará a diferença nos resultados. Dessa forma, se o cartão de crédito for usado com disciplina e planejamento, proporcionará diversas vantagens ao usuário.
Para utilizar o cartão de forma sadia e consciente, siga as seguintes dicas:
– Monte um planejamento financeiro: programe suas compras em geral, além de acompanhar o valor da fatura de acordo com os gastos.
– Registre os gastos: pode ser um lanche na rua ou uma compra grande, é importante anotar todos os gastos para facilitar a organização das finanças. Opte por planilha de gastos ou aplicativos de finanças para analisar os gastos.
– Não use mais de 50% do salário com o cartão: o cartão de crédito dá uma falsa sensação de que tem dinheiro para gastar. O problema é quando a fatura chega e tem de pagar no próximo mês.
– Evite ter mais de um cartão: um cartão representa custos, desde as compras até mesmo aos gastos com anuidades. Quem tem mais de um cartão tende a exagerar nas compras e acabar gastando mais do que deveria.
– Não pague o mínimo: pagar o valor mínimo não é uma boa opção devido aos juros do cartão. O parcelamento também é uma alternativa cara para os endividados com o cartão. Caso tenha dificuldades com o pagamento da fatura, opte pelo empréstimo no crédito especial, pois possuem juros menores.
E aí, já fez sua escolha de instituição financeira para ter um cartão de crédito? Conte para nós nos comentários!
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