Para aprovar um financiamento é necessário estar com o nome limpo. Isso ocorre porque as instituições financeiras, antes de emprestarem qualquer valor, fazem uma análise de crédito.
O objetivo é obter informações se o contratante será capaz de pagar o valor emprestado. Além disso, são considerados os riscos envolvidos na transação, ou seja, a possibilidade da empresa não receber esse valor de volta.
Nessa avaliação são considerados fatores como:
- padrão de relacionamento e comportamento financeiro;
- histórico de negativações de dívidas;
- atualização de dados cadastrais;
- pagamento em dia de contas.
Com isso, ao realizar a análise de crédito, as instituições ou bancos podem comprovar os rendimentos do cliente e identificar a sua capacidade de arcar com a dívida assumida.
Geralmente, o valor da parcela do empréstimo ou financiamento não pode ser maior que 30% do total dos ganhos.
Score de crédito é fundamental para aprovar o financiamento
O score de crédito é a peça chave para você conseguir aprovar o financiamento. É através dessa ferramenta que instituições financeiras, lojistas e bancos decidem se vão ou não conceder crédito aos seus consumidores.
A pontuação pode variar de zero a 1.000, sendo que quanto maior a pontuação, menor o risco, e quanto menor a pontuação, maior o risco para a empresa.
A pontuação é influenciada por diversos fatores de comportamento do consumidor.
Por exemplo, o pagamento de contas em dia, ter o nome sujo, o relacionamento financeiro com empresas, faixa de renda, entre outros. Ele pode variar de acordo com o modelo estatístico da empresa.
Mediante essas informações, é realizado um cálculo estatístico e automaticamente o sistema relaciona uma pontuação ao consumidor.
Quanto mais alto for o valor calculado, melhor será para o seu currículo financeiro e maior a chance de aprovar o financiamento.
Por outro lado, a baixa pontuação significa que seu índice de inadimplência – a chance de você dar calote em quem está te concedendo o crédito – é alto.
A pontuação do score funciona da seguinte forma:
–> até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
–> entre 300 e 700: risco médio de inadimplência;
–> acima de 700: risco baixo.
Saiba como melhorar a pontuação do score de crédito
1 – Limpe seu nome
Para aumentar o score, limpar o nome é fundamental. Se você tem dívidas atrasadas, negocie com os credores e pague todas elas.
Essa deve ser a sua prioridade. Sem isso, dificilmente você vai conseguir mudar o jeito que o mercado analisa o seu cadastro e consiga aprovar o financiamento.
2 – Atualize seus dados na Serasa
Essa é fácil. Basta manter seus dados pessoais sempre atualizados na Serasa. Quanto mais exatas forem as informações básicas sobre você como idade, endereço e telefone, mais confiável será o seu cadastro.
Não esqueça de comunicar também a Serasa sempre que alterar alguma dessas informações. Não quer atualizar os dados online? Dá para ir em uma agência também.
3 – Pague suas contas em dia
Pague sempre suas contas em dia. Se puder, inclua tudo no sistema de débito automático.
Basta solicitar junto às empresas de energia elétrica, telefonia e gás. Hoje, a maioria das empresas já oferece essa facilidade.
Assim você não corre o risco de esquecer uma conta e ter seu nome negativado por conta desse descuido.
4 – Faça um cadastro positivo
O Cadastro Positivo é um jeito simples de registrar as informações que as empresas consideram importantes na hora de liberar crédito para o consumidor.
Por exemplo, quantas contas você já pagou, seu bom relacionamento com bancos e empresas.
Veja como é possível consultar o seu score
Muitos não sabem, mas é possível consultar seu score de crédito online, de maneira simples e prática.
No Serasa Consumidor ou no Boa Vista SCPC você pode realizar a consulta e verificar a sua situação é de score de crédito baixo ou alto.
Em caso de score de crédito baixo, foque para reverter o processo mantendo um bom planejamento financeiro e bons hábitos em relação às suas finanças.
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