É fato que o cartão de crédito é uma facilidade, seja para as compras nas lojas físicas ou online. Só que existe um grande problema: as taxas. Confira a seguir as 6 taxas mais cobradas no cartão de crédito.
O cartão de crédito é um benefício para o consumidor que lida bem com as finanças. Para os que não têm controle com os gastos, o cartão pode se tornar o inimigo número um do planejamento financeiro.
Como transformar o cartão de crédito em um aliado
Para usar o cartão de crédito a seu favor, como um aliado e não inimigo, siga as próximas dicas:
– Monte um planejamento financeiro
O que seria a vida sem os planejamentos? Seja para uma viagem, uma festa de aniversário ou casamento e até mesmo para apenas manter a saúde mental em dia, o planejamento das metas é essencial.
– Limite o uso do cartão em 50% do salário
Chega de utilizar o cartão para todos os gastos. Limite o uso em 50% das suas receitas líquidas para conseguir ter dinheiro para o dia a dia e pagamento de contas pequenas.
– Anote as despesas
Seja por meio da velha e eficaz planilha de gastos ou por aplicativos, registre todas as compras. Dessa forma, conseguirá pagar as contas em dia, além de separar uma reserva para emergências.
Então, lembre-se: organize suas despesas e anote para onde está indo o seu dinheiro.
– Não tenha mais de um cartão
Um cartão já é o suficiente para tirar suas finanças da linha, imagina três ou quatro?
Mantenha apenas um cartão para utilização para evitar o exagero nas compras. Isso é bom porque também evita o pagamento de mais de uma anuidade e taxas.
6 taxas cobradas no cartão de crédito
Taxa 1 – Anuidade
A anuidade do cartão é a taxa de manutenção dele. É cobrada para custear os gastos, sendo um valor em cada instituição financeira e para cada tipo de cartão. A regra é clara: quanto mais benefícios seu cartão tem, maior será a anuidade dele.
Por isso, é preciso tomar cuidado com o valor dessa taxa para que os benefícios compensem o preço investido. Muitos bancos negociam a anuidade para não perder o cliente. Então, conseguir um desconto é possível.
Se você ainda não possui um cartão de crédito, analise as opções para que não pague caro pelo serviço. Pesquise os valores dos concorrentes e veja qual é a melhor opção para você.
Há certas instituições (como o Nubank) que isentam o cliente do pagamento dessa tarifa, o que é excelente para o consumidor.
Taxa 2 – Saque
Os cartões de crédito possuem um limite para gastos. Este limite é como se fosse um empréstimo que o banco faz, no qual você paga no mês seguinte.
No caso do saque do cartão, os juros são altos e giram em torno de 15%, além da cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Se você for ao caixa eletrônico sacar R$100 do seu cartão de crédito, poderá pagar por volta de R$40 só com impostos e taxas bancárias.
Portanto, caso precise de dinheiro para alguma emergência, prefira fazer um empréstimo pessoal, que tem menos taxas e impostos.
Taxa 3 – Segunda via do cartão
A perda e o roubo do cartão de crédito são comuns na atualidade A instituição bancária cobra uma taxa para emitir a nova via do cartão. Apenas em casos onde o banco possui responsabilidade na perda é que esta tarifa não é cobrada.
Os valores variam de banco para banco e de cartão para cartão. O pagamento pode ser feito por meio de fatura ou pelo débito direto da conta corrente.
Lembre-se: faça o bloqueio do cartão e, no caso de roubo, registre um boletim de ocorrência antes de solicitar a segunda via.
Taxa 4 – Aumento emergencial do limite
Se você tenta fazer uma compra que vai além do limite do cartão de crédito, ou alcançou o limite e continuou comprando, saiba que o banco cobra tarifas em cima dessa validação emergencial de crédito.
Esta é uma das taxas menos conhecida pelas pessoas e que pode até passar desapercebida. Caso precise comprar algo acima do limite do cartão, solicite o aumento do mesmo e aguarde o banco avaliar o pedido.
Caso a espera não seja feita e você precisa urgentemente realizar a compra, esta avaliação é feita de forma automática, gerando a tarifa extra. O valor também varia de acordo com o cartão utilizado e o banco.
Taxa 5 – Parcelamento da fatura
O planejamento financeiro desandou e não possui dinheiro o suficiente para pagar a fatura do cartão? Existe a possibilidade de parcelar a conta. Mas como nem tudo são flores, você vai pagar algumas taxas para isso.
Ao parcelar a fatura, além do valor da conta, será preciso pagar os juros sobre o parcelamento e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Isso significa que ao somar a taxa para pagamento pelo cartão que o banco cobra, mais o IOF, você acabará pagando por volta de R$15 reais a mais em cada mês do parcelamento.
Taxa 6 – Pagamentos de contas pelo cartão
Uma das funções que alguns bancos permitem é o pagamento de faturas através do cartão de crédito. E as opções são diversas, podendo ser: boletos gerais de consumo, faturas específicas e outros.
Muita gente considera essa funcionalidade um benefício. No entanto, está bem enganado quem pensa que não terá nada a pagar.
Isso mesmo, essa é mais uma taxa adicionada e que você precisará arcar a qualquer momento. Essa ferramenta não é 100% favorável, pois você pode pagar seus boletos de outra forma.
É importante salientar, ainda, que os bancos cobram taxas em cima do valor da sua conta que foi paga. Dessa forma, quanto maior for o valor da fatura, maior será a taxa cobrada.
Como funcionam os juros do rotativo?
Agora que você já sabe e conhece 6 possíveis taxas que podem ser cobradas no seu cartão de crédito, vai uma pergunta: o que você sabe sobre juros do rotativo?
Afinal, quem nunca se pegou desesperado pois parcelou alguma fatura ou acumulou algum prazo de vencimento e teve que se deparar com os juros inesperados?
Se você não paga o valor total da fatura, é aí que os juros do rotativo entram em ação, sabia?
Para você entender melhor, se o titular do cartão paga somente parte dos gastos, o que chamamos de valor mínimo o saldo que restar de um mês para o outro volta posteriormente.
Entretanto, esse retorno é certo de estar acrescido de juros. O rotativo do cartão de crédito pode ser considerado como se fosse um “pequeno empréstimo”.
Assim, o banco cobre as despesas do cliente em um mês, esperando que, em seguida, possa exigir exige uma taxa sobre o serviço prestado e o valor pago.
Você sabe usar seu cartão de crédito? Conte para nós suas experiências!
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